嘉银科技千亿贷款量背后的隐忧：多名目收费引投诉，遭黑灰产盯上

$嘉银科技(JFIN)$ 在近期发布的2024年第四季度及全年未经审计的财务报告中嘉银科技宣布其贷款撮合交易量突破了千亿大关达到了惊人的1008亿元同比增长14.4%这一数字无疑为嘉银科技的市场表现增添了一抹亮色然而在光鲜的业绩背后却隐藏着诸多不容忽视的问题和挑战

首先尽管嘉银科技的贷款撮合交易量持续增长但其盈利水平却出现了明显的下滑2024年嘉银科技实现净利润10.56亿元同比下降18.5%降至近三年的最低点这一数据表明嘉银科技在追求业务规模扩张的同时并未能有效控制成本导致盈利空间受到挤压

更为令人担忧的是嘉银科技的资产质量正承受着越来越大的压力据披露截至2024年末嘉银科技180天以上的拖欠率显著提升至2.39%较2023年末上升了0.29个百分点达到了2021年以来的新高这一数据反映出嘉银科技的贷款逾期情况正在恶化潜在的风险正在不断累积

在业务拓展方面嘉银科技虽然加大了新客拓展力度但获客成本的不断攀升也对其盈利能力构成了威胁2024年全年嘉银科技的销售费用同比增长24.4%至19.1亿元占收入的比重高达33%高昂的获客成本不仅挤压了嘉银科技的利润空间还可能导致其在激烈的市场竞争中处于不利地位

天眼查App显示嘉银科技成立于2011年6月由创始人严定贵抵押房子贷款联合另外三名股东而成立2019年5月嘉银科技在美国纳斯达克上市旗下拥有两个主要的借贷品牌你我贷和极融你我贷和极融两个平台也成为嘉银科技重要的输血工具

此外嘉银科技在收费方面也存在诸多争议据消费日报网报道多名消费者反映在嘉银科技旗下平台借款时被收取了高额的担保费服务费等额外费用导致综合贷款利率水平居高不下这些投诉不仅损害了嘉银科技的品牌形象还可能引发监管部门的关注给其带来更大的合规风险

在黑猫投诉上近期一位消费者投诉称在你我贷上贷款21000元除被收取利息外每期需支付担保服务和融资咨询服务费合计262.63元推高了综合贷款利率水平消费者要求退还除利息以外的费用

黑猫投诉平台信息显示目前有7.4万多条投诉中包含搜索词你我贷投诉问题主要集中在还款利息高额外收取高额服务费过度催收影响正常生活等方面

对于平台收取高额担保费的相关投诉你我贷服务账号在黑猫投诉平台上回复称平台是合法合规经营利率均在法律法规允许及协议约定的范围内不过据消费日报网报道你我贷平台上关于融资担保服务的协议藏的十分隐蔽

据消费日报网报道记者尝试在你我贷App借款时页面显示完成身份认证预估可借6.18万元但在填写姓名身份证号时还须勾选同意合作方借款及相关授信服务协议等4份协议而点进这4份协议后记者发现其中还内嵌了500多份协议

其中和嘉银科技旗下的海南银科融资担保有限公司相关的担保协议内嵌在风险告知书及个人信息授权书里的5份合同之中此外你我贷App还与其他网贷平台合作为用户提供借款推荐服务桔多多等这数十家合作方的服务协议包含在合作方借款及相关授信服务协议中合计约545份如委托担保咨询服务协议等相关的服务协议便深藏在这500多份协议中

值得注意的是嘉银科技在2024年底斥资13.5亿元买下了上海某处高端商业地产用作公司新总部这笔巨额支出不仅超过了该公司过去一年的利润还引发了市场对其资金状况的担忧在盈利水平下滑资产质量承压的情况下嘉银科技此举是否明智仍有待观察

更为严重的是嘉银科技还面临着贷款黑灰产的侵扰一些债务优化公司在社交平台上发布广告声称可以帮助消费者退回在嘉银科技旗下平台借款时支付的额外费用这些活动不仅损害了嘉银科技的声誉还可能引发消费者的恐慌和不安进一步加剧其业务风险

用过你我贷的注意了费用可退你我贷极融退费退息10000+据消费日报网报道社交平台上出现了这类和嘉银科技旗下贷款产品相关的减免息费的广告广告主大多是一些债务优化公司

为了吸引潜在客户广告中还挂出了近期多位客户协商退息退费成功的案例显示协商成功后消费者收到了退还的现金或是还款返现券

从广告信息看成功退回的费用大多是会员费权益费用等额外收取的息费具体到你我贷极融平台便是极享黑卡费用和部分息费如某案例显示邓女士退息协商成功退费12120元包括黑卡4160元和息费7960元签署和解函后50天内到账银行卡

综上所述嘉银科技在贷款撮合交易量破千亿的背后隐藏着盈利水平下滑资产质量承压获客成本攀升收费争议不断以及贷款黑灰产侵扰等多重隐忧这些问题和挑战不仅考验着嘉银科技的管理能力和风险控制能力也给其未来的发展蒙上了一层阴影。